محافظ البنك المركزي: ارتفاع الشمول المالي إلى 76.3% وإطلاق منظومة eKYC يقود مرحلة جديدة من التحول الرقمي
،
ألقى محمد عامر القائم بأعمال وكيل المحافظ لقطاع العمليات المصرفية ونظم الدفع، كلمة البنك المركزي خلال افتتاح المؤتمر والمعرض الدولي الثاني عشر للمدفوعات الرقمية والشمول المالي والبنوك الرقمية “PAFIX” الذي انطلق اليوم 17 نوفمبر 2025، بمشاركة واسعة من ممثلي الوزارات والجهات الحكومية ورؤساء البنوك والشركات المحلية والدولية. وأكد البنك المركزي في كلمته أن العالم يشهد تحولاً جذريًا في القطاع المالي والمصرفي مدفوعًا بالتكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي، مشيرًا إلى أن التحول الرقمي لم يعد خيارًا تقنيًا بل أصبح أداة استراتيجية لتعزيز الشفافية والكفاءة والنمو الاقتصادي وزيادة الشمول المالي، موضحًا أن البنك المركزي يمضي بخطى ثابتة لتنفيذ استراتيجية وطنية للتحول الرقمي وتطوير بنية تحتية متكاملة للمدفوعات الرقمية، بما يدعم التوجه نحو مجتمع أقل اعتمادًا على النقد وأكثر استعدادًا لمستقبل الاقتصاد الرقمي.
واستعرض عامر في كلمته عددًا من أبرز النجاحات التي تحققت في مجال التحول الرقمي، منها وصول عدد مستخدمي خدمات الإنترنت والمحمول المصرفي إلى 18 مليون مشترك وتنفيذ 114 مليون معاملة بقيمة 11.7 تريليون جنيه بنهاية 2024، وإصدار 43.5 مليون بطاقة “ميزة” حتى يونيو 2025، بالإضافة إلى ارتفاع مستخدمي شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق InstaPay إلى 16 مليون مستخدم وتنفيذ 1.1 مليار معاملة بقيمة 2.4 تريليون جنيه، وارتفاع عدد المحافظ الإلكترونية إلى 55.5 مليون محفظة بإجمالي 1.4 مليار معاملة، وتنفيذ 40 مليون معاملة عبر خدمة Apple Pay بقيمة 32 مليار جنيه منذ إطلاقها في ديسمبر 2024. وأشار إلى أن البنك المركزي أنهى شوطًا كبيرًا في مشروع التعرف على هوية العملاء إلكترونيًا eKYC باعتباره محورًا رئيسيًا في بناء هوية مالية رقمية وطنية تتيح الحصول على الخدمات المصرفية بأمان دون الحاجة للتوجه للفروع.
وأكد عامر أن البنك المركزي أدرك مبكرًا أهمية تقنيات الذكاء الاصطناعي ودورها في تطوير القطاع المالي، حيث أُطلقت استراتيجية التكنولوجيا المالية والابتكار عام 2019، وتم تطوير نموذج التقييم الائتماني السلوكي بالتعاون مع I-Score لتمكين مزيد من العملاء من الحصول على التمويل بالاعتماد على البيانات البديلة والذكاء الاصطناعي، فضلًا عن العمل على تطوير أنظمة التكنولوجيا الإشرافية SupTech لتحسين الرقابة المصرفية عبر التحليلات الفورية.
وسلّط عامر الضوء على اهتمام البنك المركزي ببناء الكفاءات البشرية عبر مبادرات تشمل FinYology التي تشارك فيها 30 جامعة ويستفيد منها 19 ألف طالب بدعم 18 بنكًا، وإنشاء Digital Academy لإعداد كوادر مصرفية شابة في التكنولوجيا المالية، إلى جانب إطلاق بكالوريوس العلوم المصرفية الجديد في الجامعات بدءًا من العام الأكاديمي 2026/2025. كما أكد استمرار دعم منظومة ريادة الأعمال من خلال المختبر التنظيمي للتكنولوجيا المالية وصندوق Nclude ومبادرة رواد النيل.
وكشف البنك المركزي عن تحقيق قفزة كبيرة في الشمول المالي حيث ارتفع معدل الشمول المالي للأفراد إلى 76.3% في يونيو 2025 مقارنة بـ27.4% فقط في عام 2016، بما يعكس نموًا يتجاوز 214%، بالإضافة إلى نمو التمويل الموجه للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 395% خلال الفترة نفسها. وفي ختام كلمته، نقل عامر شكر محافظ البنك المركزي لجميع المشاركين والمنظمين، مؤكدًا أن توصيات مؤتمر “PAFIX” ستسهم في دعم رؤية مصر للتحول الرقمي وبناء اقتصاد أكثر ابتكارًا وتنافسية
